Cách Tính Lãi Vay Ngân Hàng Mb

BIDV tự hào là ngân hàng thương mại lâu đời nhất Việt Nam với hơn 65 năm kinh nghiệm, tạo nên uy tín và vị thế hàng đầu trong ngành. Với đội ngũ cán bộ nhân viên chuyên nghiệp, BIDV luôn sẵn sàng đáp ứng mọi nhu cầu tài chính của khách hàng, đồng thời cung cấp trải nghiệm dịch vụ đa dạng - tận tâm - chu đáo.

So sánh lãi suất cố định với lãi suất thả nổi

Dựa vào nhu cầu của khách hàng mà các ngân hàng sẽ có cách tính lãi suất khác nhau, để chọn được mức tính lãi suất phù hợp với mình mời bạn xem qua thông tin dưới đây để hiểu hơn lãi suất cố định và lãi suất thả nổi.

Lãi suất được xác định ngay từ ban đầu, cố định trong suốt thời gian cho vay theo hợp đồng.

Lãi suất được điều chỉnh định kỳ theo biến động thị trường và chính sách của từng ngân hàng.

Không chịu ảnh hưởng trực tiếp từ biến động thị trường, ổn định hơn.

Chịu ảnh hưởng từ biến động thị trường, người vay có thể cân nhắc tình hình kinh tế để có kế hoạch tài chính thành công.

Vì sao nên nắm cách tính lãi vay ngân hàng?

Ngày nay, bạn có thể dễ dàng đến bất kỳ ngân hàng uy tín nào để được tư vấn vay vốn, tuy nhiên bạn vẫn nên nắm được cách tính lãi vay ngân hàng bởi:

Với sự đa dạng của các cơ sở tài chính, việc lựa chọn nơi vay tiền phù hợp và an toàn không phải là điều dễ dàng. Bạn nên lựa chọn những bên cho vay uy tín, lâu năm được nhà nước công nhận để tránh rủi ro. Để tối ưu thời gian bạn cũng có thể tham khảo Vay Nhanh trên Ứng dụng MoMo.

Vay Nhanh là dịch vụ tài chính hiện đại cung cấp cho Khách hàng sản phẩm cho vay tiêu dùng. Sản phẩm được cung cấp bởi: Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance), kết hợp với công ty cung cấp dịch vụ Amber Fintech và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit). Ứng dụng MoMo là giải pháp trung gian hỗ trợ thu hộ và chi hộ cho các tổ chức tín dụng cung cấp sản phẩm Vay Nhanh.

Vay Nhanh mang đến những lợi ích hấp dẫn như:

Mong bạn sẽ có trải nghiệm tốt trên hành trình đầu tư của mình. Theo dõi thêm lãi suất của các ngân hàng cũng như tìm hiểu về Vay Nhanh tại đây: /vay-nhanh

Mọi thắc mắc vui lòng liên hệ MoMo theo 3 cách:

Phương pháp tính lãi suất cho vay ngân hàng

Hiện nay có hai loại lãi suất phổ biến là: Lãi suất cố định và lãi suất thả nổi. Chính vì thế cách tính lãi suất cũng sẽ khác nhau như sau:

Lãi suất cố định có nghĩa là khoản vay của bạn sẽ có lãi suất không thay đổi trong suốt thời gian vay, cách này giúp bạn tránh được những rủi ro nếu nền kinh tế có biến động.

Công thức tính lãi suất cố định:

Tiền lãi = Dư nợ gốc x Lãi suất vay/Thời hạn vay.

Nếu bạn vay 100.000.000đ trong 12 tháng, với mức lãi suất là 10%/năm:

Số tiền gốc phải trả hàng tháng là: 100.000.000/12 = 8.333.333đ.

Số tiền lãi phải trả hàng tháng: (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333đ.

Vậy, số tiền bạn phải trả hàng tháng (cả gốc và lãi) là 9.166.666đ/tháng.

Lãi suất thả nổi: Mức lãi suất sẽ thay đổi tùy thuộc vào chính sách của mỗi ngân hàng theo từng giai đoạn khác nhau. Mức lãi suất này sẽ gồm: Chi phí vốn + biên độ lãi suất cố định hoặc chi phí vốn + biên độ lãi suất thay đổi.

Dễ hiểu thì các ngân hàng sẽ quy định mức lãi suất trong thời gian cố định như 3 tháng, 6 tháng hoặc 12 tháng… Những tháng tiếp theo mức lãi suất có thể thay đổi thấp hơn hoặc cao hơn tuỳ vào tình hình thị trường lúc bấy giờ.

Công thức tính lãi suất vay ngân hàng trong trường hợp này như sau:

Tiền gốc hằng tháng = Số tiền vay/Số tháng vay.

Tiền lãi tháng đầu = Số tiền vay x Lãi suất vay theo tháng.

Tiền lãi các tháng tiếp theo = Số tiền gốc còn lại x Lãi suất vay.

Bạn vay 100.000.000đ, với thời hạn là 12 tháng và mức lãi suất là 10%/năm.

Tiền gốc trả hàng tháng = 100.000.000/12 = 8.333.333đ.

Tiền lãi tháng đầu = (100.000.000 x 10%)/12 = 833.333đ.

Tiền lãi tháng thứ 2 = (100.000.000 - 8.333.333) x 10%/12 = 763.888đ.

Các tháng tiếp theo tính tương tự như cách tính tiền lãi vay ngân hàng nêu trên cho đến khi trả hết nợ.

MoMo cung cấp giải pháp hỗ trợ thu hộ, chi hộ và xử lý dữ liệu cho sản phẩm cho vay tiêu dùng Vay Nhanh. Sản phẩm Vay Nhanh được cung cấp bởi Công ty Tài chính Cổ phần Điện lực (EVN Finance) (kết hợp với đối tác dịch vụ Amber Fintech) và Công ty TNHH MB Shinsei (MCredit) và Công ty Tài chính Cổ phần Tín Việt (VietCredit).

Cách tính lãi suất vay thế chấp ngân hàng

Ngân hàng thường áp dụng lãi suất ưu đãi cố định dao động từ 5 - 10%/năm cho khách hàng trong khoảng thời gian từ 06 - 24 tháng. Sau khi hết thời gian ưu đãi, ngân hàng sẽ chuyển sang áp dụng lãi suất thả nổi, thường dựa trên lãi suất tham chiếu của ngân hàng Nhà nước và biên độ do ngân hàng quy định (dao động từ 6 - 15%/năm).

Để xác định số tiền thanh toán mỗi tháng, khách hàng có thể áp dụng công thức sau (tính theo dư nợ giảm dần):

Khách hàng Nguyễn Văn B lựa chọn vay vốn mua nhà với số tiền 400 triệu đồng trong 36 tháng với mức lãi suất ưu đãi 5%/năm trong 6 tháng đầu tiên, sau đó áp dụng lãi suất thả nổi 8% thì:

* Hiện nay, BIDV đã cung cấp công cụ tính khoản vay tự động miễn phí, khách hàng có thể tham khảo chi tiết số tiền vay phải trả hàng tháng TẠI Đ Y.

Việc tính toán chi tiết số tiền phải trả từng tháng giúp khách hàng có thể điều chỉnh kế hoạch thanh toán nợ vay phù hợp hơn.

Những điều cần lưu ý về lãi suất vay thế chấp

Để tối ưu chi phí tiền lãi phải trả và xác định chính xác số tiền cần thanh toán hàng tháng, khách hàng cần lưu ý những vấn đề sau:

Khách hàng nên ưu tiên những gói vay thế chấp với lãi suất ưu đãi dài để ổn định số tiền lãi

Lãi suất vay thế chấp ngân hàng được tính như thế nào?

Hiện nay, có ba hình thức lãi suất phổ biến được ngân hàng áp dụng cho khoản vay thế chấp bao gồm: Lãi suất thả nổi, lãi suất cố định và lãi suất hỗn hợp. Mỗi hình thức lãi suất sẽ có một đặc điểm, công thức và cách tính lãi khác nhau.

Lãi suất cố định: Là mức lãi suất được áp dụng và giữ nguyên trong suốt thời hạn vay, không thay đổi theo biến động của thị trường. Công thức tính:

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x lãi suất cố định (%/năm)/12

Lãi suất thả nổi: Là mức lãi suất sẽ thay đổi theo thị trường tài chính. Biên độ lãi suất ảnh hưởng bởi các yếu tố như lãi suất huy động vốn của ngân hàng, mức độ tăng trưởng kinh tế, tỷ lệ lạm phát,... Vì vậy lãi suất sẽ biến động theo từng tháng mà không cố định trong suốt kỳ hạn vay. Công thức tính:

Lãi suất thả nổi = Lãi suất cơ sở + Biên độ lãi suất

Số tiền lãi mỗi tháng = Số tiền vay thế chấp x Lãi suất thả nổi (%/tháng)

Lãi suất hỗn hợp: Là sự kết hợp linh hoạt giữa lãi suất thả nổi và lãi suất cố định, được nhiều ngân hàng áp dụng khi cho vay thế chấp. Lãi suất sẽ cố định trong một khoảng thời gian từ 03 - 24 tháng (tùy gói vay khách hàng lựa chọn) và thả nổi theo thị trường sau khi hết thời gian áp dụng.

Ngoài ra, tiền lãi sẽ được tính theo phương pháp dư nợ giảm dần (tính lãi dựa trên số dư nợ còn lại sau mỗi kỳ thanh toán), giúp khách hàng tiết kiệm chi phí vay vốn về cuối kỳ hạn.

Ví dụ: Khách hàng Nguyễn Văn A có khoản vay thế chấp trị giá 1 tỷ đồng (kỳ hạn là 10 năm) với lãi suất cố định là 6%/năm (áp dụng trong 24 tháng đầu tiên) tại ngân hàng. Áp dụng cách tính dư nợ giảm dần thì số tiền mỗi tháng khách hàng A cần trả như sau:

Tuỳ theo nhu cầu và mục tiêu tài chính ở từng thời kỳ, khách hàng có thể cân nhắc lựa chọn loại lãi suất vay thế chấp phù hợp